5 ข้อควรรู้ ก่อนทำประกันชีวิตแบบ ประกันสะสมทรัพย์

[Unyana]

เพราะอนาคตเป็นเรื่องไม่แน่นอน การมีเงินเก็บไว้บ้างเป็นเรื่องที่ดีแน่นอนเราควรออมเงินแบบไหนดี ฝากแบบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือแบบ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ดี
การฝากแต่ละอย่างก็ล้วนมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน ยกตัวอย่างเช่น การฝากแบบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง จำพวกบัญชีเงินฝากประจำระยะยาวหรือบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี
เงินฝากปลอดภาษี คือ บัญชีเงินฝากประจำระยะยาวตั้งแต่ 24 เดือน, 36 เดือน และ 48 เดือน เมื่อเปิดบัญชีแล้วจะต้องฝากเงินทุกเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน จนครบกำหนดระยะเวลาฝาก จึงจะได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข ข้อดีคือไม่ต้องเสียภาษี ผู้ฝากจะได้รับผลตอบแทนเต็ม ๆ (หากฝากครบระยะเวลาตามเงื่อนไขที่กำหนด) แต่ต้องฝากเงินในจำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือน เดือนละ 1 ครั้ง หากขาดฝากเกิน 2 ครั้ง หรือถอนหรือปิดบัญชีก่อน 3 เดือน จะไม่ได้รับดอกเบี้ย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
แบบ ประกันชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตออมทรัพย์ เป็นอีกช่องทางหนึ่งของการออมเงิน มีข้อดีข้อเสียหรือข้อแตกต่างกับการออมเงินทั่วไปอย่างไร มาดู 5 ข้อต่อไปนี้
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นการออมเงินไปพร้อม ๆ กับการได้รับความคุ้มครองจากการประกันชีวิตนั่นเอง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งออมเงิน และการได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน
ข้อดีของการ ประกันออมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ปลอดภาษี (ผลตอบแทนไม่ต้องเสียภาษีไม่เหมือนกับการออมทรัพย์ทั่วไปที่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยด้วย)
นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 1 แสนบาท
มีการรับประกันตัวเลขผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่มีความเสี่ยงใด ๆ
ให้การคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์)
มีเงินก้อนไว้ใช้ ให้ความอุ่นใจในอนาคต
รู้จักตัวเลข 10/7 คืออะไรใน ประกันชีวิตออมทรัพย์ ทำความเข้าใจง่าย ๆ กับตัวอย่างตัวเลขนี้ 10/7
10 คือจำนวนปีของการได้รับความคุ้มครอง
7 จำนวนปีที่ต้องส่งเบี้ยประกันภัย (ส่งเบี้ยครบตามกำหนด 7 ปี แต่สามารถคุ้มครองต่อไปอีก 3 ปีรวม 10 ปี)
เมื่อครบกำหนดตามสัญญาในกรมธรรม์ ก็จะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์พร้อมเงินออมของเราครบเต็มจำนวน
ข้อด้อยของ ประกันออมทรัพย์ มีอะไรบ้าง
ไม่สามารถเบิกถอนเงินได้ ถ้าจำเป็นก็ต้องดำเนินการแบบ “เวนคืนกรมธรรม์” ซึ่งแน่นอนความคุ้มครองต่าง ๆ ก็จะสิ้นสุดลง
ทุนประกันไม่สูง ไม่เหมือนกับการประกันชีวิตแบบอื่น ๆ เช่น ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ประกันชีวิตผู้สูงอายุ หรือ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ทำประกันรถยนต์ หรือการประกันแบบตลอดชีพ
ประกันแบบออมทรัพย์จะเน้นการออมเพื่อความมั่นคงในชีวิตมากกว่าผลกำไร ผลตอบแทนจึงไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับการลงทุนแบบอื่น ๆ อย่างอสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือกองทุนประเภทต่าง ๆ

ประกันชีวิตของบริษัทไหนดีสุดหรือคุ้มค่าที่สุด
ลองคำนวณดูแบบง่าย ๆ โดยดูเบี้ยประกันที่ส่งไปทั้งหมดกับเงินที่ได้รับคืนมา แล้วนำมาหักลบกัน นำส่วนต่างนั้นไปเปรียบเทียบกันหลาย ๆ บริษัท เราก็จะเห็นตัวเลขชัดเจนว่าบริษัทใดให้ผลตอบแทนและความคุ้มครองได้มากกว่ากัน แต่อย่าลืมดูทุนประกันและระยะเวลาที่จะต้องส่งด้วย
การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มีความน่าสนใจเพราะได้ทั้งออมเงินและได้รับความคุ้มครองตลอดระยะเวลาการออม (หรือตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) หากผู้เอาประกันเสียชีวิต ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินชดเชยตามข้อตกลง แต่หากมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดส่งเบี้ยประกัน เราก็มีเงินก้อนไว้ใช้จ่ายในอนาคต นับเป็นการวางแผนการออมที่ควรพิจารณาอย่างยิ่ง