สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ ตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

[nenechann]

สำหรับคนที่มีหนี้ที่เกิดจากการผ่อนบัตรเครดิตหลายใบ จนทำให้กลายเป็นขาดสภาพคล่องทางการเงิน การรวมหนี้บัตรเครดิต และกู้เงินสินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำมาเพื่อปิดบัตร จึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับใครหลายคน
ในบทความนี้ เราจึงจะขอพาไปแนะนำให้รู้จักกับสินเชื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยต่ำกันมากขึ้น

สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ คืออะไร
สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ช่วยในการรวมหนี้สินหลายประเภท เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น โดยจะนำหนี้เหล่านั้นมารวมเป็นหนี้เพียงรายการเดียว ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิม ทำให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้สะดวกขึ้น และคุ้มค่ากว่าการผ่อนชำระหลายรายการ

สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ มีประโยชน์อย่างไร
1.ช่วยลดภาระหนี้สิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้เดิม ทำให้ยอดเงินผ่อนชำระต่อเดือนลดลง
2.ช่วยบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น เพราะไม่ต้องคอยจดจำวันครบกำหนดชำระหลายรายการ
3.ช่วยปรับปรุงเครดิตบูโร เนื่องจากการรวมหนี้จะทำให้ประวัติการผิดนัดชำระหนี้ลดลง
4.ระยะเวลาการผ่อนชำระนานขึ้น ช่วยให้มีภาระการผ่อนชำระที่เบาลง
5.สามารถกู้เงินเพิ่มได้ หากมีวงเงินคงเหลือจากการรวมหนี้

5 วิธีในการเลือกบริการสินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ

1.เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะส่งผลต่อต้นทุนที่ต้องจ่ายในระยะยาว นอกจากนี้ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง อาทิ ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ, ค่าประกันชีวิตและสุขภาพ, ค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด เป็นต้น โดยเปรียบเทียบให้ครอบคลุมจากหลายสถาบันการเงิน เพื่อหาอัตราและเงื่อนไขที่คุ้มค่าที่สุด

2.ศึกษาเงื่อนไขการกู้ยืมให้ละเอียด
การศึกษาเงื่อนไขการกู้ยืมเป็นสิ่งจำเป็น เนื่องจากแต่ละสถาบันการเงินจะมีเกณฑ์และข้อกำหนดที่แตกต่างกัน เช่น วงเงินสูงสุดที่อนุมัติให้กู้ ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด เงื่อนไขการผ่อนชำระล่วงหน้า การปรับอัตราดอกเบี้ยในอนาคต เป็นต้น ควรศึกษาข้อมูลเหล่านี้อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

3.เลือกสถาบันที่มีชื่อเสียง น่าเชื่อถือ และได้รับการรับรองมาตรฐาน
ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินเป็นปัจจัยสำคัญ เพราะหากเลือกผิดพลาด อาจเสี่ยงต่อการถูกเอารัดเอาเปรียบได้ ดังนั้นควรเลือกสถาบันที่มีชื่อเสียง มีการรายงานผลประกอบการที่โปร่งใส และได้รับการรับรองมาตรฐานจากหน่วยงานที่กำกับดูแล นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ เช่น การสอบถามจากผู้ที่เคยใช้บริการ

4.พิจารณาความสะดวกในการให้บริการ
การติดต่อและรับบริการที่สะดวกสบายเป็นปัจจัยเสริมที่สำคัญในการเลือกสถาบันการเงิน ทั้งความสะดวกในการติดต่อผ่านช่องทางต่างๆ ความรวดเร็วในการให้บริการ คุณภาพของเจ้าหน้าที่ รวมถึงการให้คำปรึกษาและช่วยเหลือหากมีปัญหา เหล่านี้ล้วนส่งผลต่อประสบการณ์และความพึงพอใจของผู้ใช้บริการ

5.คำนวณภาระหนี้รายเดือนให้เหมาะสมกับรายได้
สิ่งสำคัญที่ต้องไม่มองข้ามคือการคำนวณภาระหนี้รายเดือนว่าเหมาะสมกับรายได้ของตนเองหรือไม่ หากภาระหนี้สูงเกินไปจะส่งผลกระทบต่อรายจ่ายในส่วนอื่นๆ ทำให้ขาดสภาพคล่องในการดำรงชีวิต ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อ ควรวางแผนการใช้จ่ายและคำนวณรายได้ต่อรายจ่ายอย่างรอบคอบ

การเลือกสินเชื่อรวมหนี้โดยใช้หลักการดังกล่าวจะช่วยให้ได้บริการที่เหมาะสม สามารถแก้ปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน ลดภาระหนี้สิน และมีความคุ้มค่าที่สุดตามเป้าหมาย